Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ параграф 3 главы 23 ГК РФ, посвященный залогу, изложен в новой редакции. Новые положения о залоге вступили в силу с 1 июля 2014 г. Что же изменилось в данном институте права?
1. Возникновение залога
Основания возникновения залога остались прежними: на основании договора и на основании закона. При этом несколько изменился подход законодателя ко второму основанию. До 1 июля 2014 г. залог на основании закона возникал при наличии двух обязательных критериев:
1) наступили обстоятельства, указанные в законе как основание для возникновения залога;
2) законом предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
С 1 июля 2014 г. наличие второго критерия не обязательно (ст. 334.1 ГК РФ).
Законодатель также предусмотрел, что в случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила ГК РФ о форме договора залога.
Специфическим основанием для возникновения залогового правоотношения является решение суда о наложении запрета на распоряжение имуществом (статья 174.1 ГК РФ). Согласно п. 5 ст. 334 ГК РФ кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен такой запрет, наделяется правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда об удовлетворении их требований. Очередность удовлетворения указанных требований определяется в соответствии с положениями статьи 342.1 ГК РФ по дате, на которую соответствующий запрет считается возникшим.
Возникновение права залога, как и раньше, по общему правилу, привязано к моменту заключения договора. Иное может быть предусмотрено договором или законом. Исключено указание на случаи залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, когда право залога возникало с момента такой передачи. Дополнительно установлен порядок возникновения залога в отношении будущих вещей и будущих обязательств. Так если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества. Если основное обязательство, обеспечиваемое залогом, возникнет в будущем после заключения договора залога, залог возникает с момента, определенного договором, но не ранее возникновения этого обязательства. Таким образом, действующим законодательством предусмотрено, что моментом возникновения залога является:
1) момент заключения договора залога;
2) момент создания или приобретения залогодателем предмета имущества, если предметом залога выступало имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем;
3) момент возникновения обеспечиваемого основного обязательства, если оно возникает после заключения договора залога;
4) момент, определенный договором или законом.
Весьма сомнительным, на наш взгляд, является новое правило о том, что законом в отношении залога недвижимого имущества может быть предусмотрено, что залог считается возникшим, существует и прекращается независимо от возникновения, существования и прекращения обеспеченного обязательства (п. 4 ст. 341 ГК РФ). То есть законодатель допускает возможность, когда основное обязательство будет прекращено либо перестанет существовать (например, в силу признания договора недействительным), а залог будет продолжать действовать. Такая ситуация противоречит общим принципам обеспечения обязательств, согласно которым недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства (п. 3 ст. 329 ГК РФ). Нарушается сама суть залога как обеспечительного обязательства, призванного гарантировать кредитору получение возмещения по основному обязательству и являющегося следствием возникновения основного обязательства. Более того, ст. 352 ГК РФ прямо предусматривает, что залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, и не содержит каких-либо исключений из данного правила.
Таким образом, на наш взгляд, названная норма должна быть исключена из ГК РФ как противоречащая законодательству и подрывающая стабильность гражданских правоотношений.
2. Участники отношений залога
Изменения, внесенные Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ, разрешили зачастую возникающий на практике спор, когда недобросовестный залогодатель для спасения своего движимого имущества (как правило, транспортного средства) заключал с третьим лицом договор купли-продажи датой более ранней, чем договор залога. После чего это третье лицо признавало заключенный договор залога недействительным на том основании, что он не соответствует требованию закона, т. к. залогодатель не являлся собственником переданного в залог имущества.
С 1 июля 2014 г. вводится новое понятие - добросовестный залогодержатель (п. 2 ст. 335 ГК РФ). Это лицо (залогодержатель), которое не знало и не должно было знать о том, что вещь передана в залог лицом, не являющимся ее собственником или иным образом не имевшим надлежащего права распоряжаться этим имуществом. Законодатель закрепил приоритет защиты прав добросовестного залогодержателя перед правами собственника заложенного имущества, указав, что в этом случае собственник имеет права и несет обязанности залогодателя. Данное правило не применяется, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли.
Появилась новая категория участников отношений залога - созалогодержатели (ст. 335.1 ГК РФ). Это лица, у которых имущество (предмет залога) находится в залоге и которые имеют на него равные по старшинству права залогодержателей в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым они являются самостоятельными кредиторами. Солидарные или долевые кредиторы по обязательству, исполнение которого обеспечено залогом, также являются солидарными созалогодержателями по такому залогу, если иное не предусмотрено законом или договором.
Каждый из созалогодержателей самостоятельно осуществляет права и обязанности залогодержателя, если иное не установлено законом или соглашением между ними.
Денежные суммы, вырученные от реализации предмета залога, распределяются между созалогодержателями пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом. Созалогодержатели могут заключить соглашение и предусмотреть иной порядок распределения денежных средств.
Что касается удовлетворения требований созалогодержателей, являющихся солидарными кредиторами по основному обязательству, то действует общий порядок, предусмотренный п. 4 ст. 326 ГК РФ. Денежные суммы, вырученные от реализации предмета залога, могут быть переданы одному из созалогодержателей, который в последующем обязан будет возместить причитающееся другим кредиторам (созалогодержателям) в равных долях, если иное не вытекает из отношений между ними
При обращении взыскания на предмет залога одним из созалогодержателей, другой имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если созалогодержатель не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям другого созалогодержателя, переходит к его приобретателю с обременением залогом.
3. Условия договора залога
При описании предмета залога законодатель внес ряд уточнений (ст. 336 ГК РФ):
1) прямо указал, что возможен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем;
2) уточнил, что залог распространяется на полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы в случаях, предусмотренных не только договором, но и законом;
3) предусмотрел, что залогодатель обязан предупредить в письменной форме залогодержателя о всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т. п.). В случае неисполнения залогодателем этой обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора залога, если иное не предусмотрено законом или договором.
Изменились существенные условия договора залога (с. 339 ГК РФ). Так, из числа условий, которые должны содержаться в договоре о залоге, исключена оценка предмета залога. При этом вопросам определения и изменения стоимости закладываемого имущества посвящена отдельная статья 340. Она предусматривает, что, по общему правилу, стоимость предмета залога устанавливается по соглашению сторон. Определенная таким образом стоимость признается начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания. Иной порядок может быть предусмотрен законом, договором или судом.
Изменение рыночной стоимости заложенного имущества после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Более того, в случаях обеспечения залогом обязательств гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита ничтожными признаются такие условия договора залога, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия. Такое нововведение следует признать целесообразным и необходимым для защиты прав и интересов граждан, как более слабой стороны кредитных правоотношений.
Не смотря на то, что по-прежнему в договоре залога должны быть указаны существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, данные условия считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п. 1 ст. 339 ГК РФ). С одной стороны на практике это позволит упростить договор залога, исключив из него, как правило, громоздкое описание основного обязательства. Залогодержатель также может не беспокоиться, что забыл указать какое-либо условие из основного обязательства, в связи с чем ранее договор залога мог быть признан незаключенным. Однако с другой стороны, в случаях, когда залогодатель и должник по основному обязательству не совпадают, простая отсылка к обеспечиваемому договору, может повлечь нарушение прав залогодателя. Ведь в этом случае закон не предусматривает обязанности залогодержателя ознакомить залогодателя с условиями основного договора либо предоставить ему копию такого договора. Кроме того залогодатель может быть введен в заблуждение относительно существа, размера и (или) сроков обеспечиваемых обязательств. Поэтому, на наш взгляд, данная норма нуждается в корректировке и должна распространяться только на случаи, когда залогодатель и должник по основному обязательству одно и то же лицо.
С 1 июля 2014 г. в ГК РФ появилось правило о том, что если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица либо уполномоченного органа, такое же согласие или такое же разрешение необходимо для передачи этого имущества в залог, за исключением случаев, когда залог возникает в силу закона (п. 3 ст. 335 ГК РФ). Ранее аналогичная норма содержалась только в Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (п. 3 ст. 6).
Еще одним новшеством в описании основного обязательства является норма, допускающая в случаях, когда залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, указывать в договоре залога обеспечиваемое обязательство способом, позволяющим его определить на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы (п. 2 ст. 339 ГК РФ).
С 1 января 2015 г. в случаях, когда залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, описание предмета залога будет допускаться любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида. Реализация данной нормы на практике, на наш взгляд, породит множество споров, связанных с очередностью залогов. Например, в договоре залога будет указано, что обязательство обеспечивается всем недвижимым имуществом залогодателя. При этом мы помним, что право залога на недвижимое имущество возникает только с момента государственной регистрации. Возникает вопрос о моменте и порядке возникновения залога на недвижимое имущество, приобретенное залогодателем после заключения договора залога. Кто и когда должен сообщать в регистрирующий орган о возникновении на него прав залогодержателя? Сохраняется ли право залога при отчуждении такого имущества до обращения на него взыскания залогодержателем? Думается, что до введения названной нормы в действие законодателю необходимо детально проработать этот вопрос и закрепить механизм взаимоотношений участников, вовлеченных в процесс учета, регистрации и реализации залогового имущества.
Что касается формы договора залога, то принципиально никаких новшеств не произошло. Появилась отдельная статья 339.1, посвященная государственной регистрации и учету залога. Так залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, если:
1) в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1 ГК РФ);
2) предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15 ГК РФ).
Залог движимого имущества (кроме прав участников ООО, ценных бумаг, прав по договору банковского счета) может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Порядок ведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества установлен главой XX.1 Основ законодательства РФ о нотариате, главой VI Порядка ведения реестров единой информационной системы нотариата, утвержденным приказом Министерства юстиции РФ N 12 от 17 июня 2014 г.
Правом направить нотариусу уведомление о возникновении залога обладают залогодатель и залогодержатель. Уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге обязан направлять залогодержатель в течение 3 дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.
4. Очередность залогов
В данном вопросе произошли кардинальные изменения. Если раньше стороны могли в договоре залога предусмотреть запрет на последующий залог этого же имущества, то теперь такой запрет может быть установлен только законом (п. 2 ст. 342 ГК РФ). Данное изменение позволит залогодателю более свободно распоряжаться своим имуществом, активнее участвовать в кредитных правоотношениях, освободит от воли залогодержателя, зачастую навязываемой залогодателю-должнику по основному обязательству. Следует, однако, учесть, что договором залога могут быть предусмотрены условия, на которых имущество может быть передано в последующий залог. При нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков. Если залогодержатель по последующему договору знал или должен был знать о нарушении указанных условий, его требования к залогодателю удовлетворяются с учетом условий предшествующего договора залога (п. 5 ст. 342 ГК РФ).
Изменения в договоре предшествующего залога, внесенные после заключения договора последующего залога, ухудшающие обеспечение требования и произведенные без согласия последующего залогодержателя, не затрагивают права последующего залогодержателя, если последующий договор залога заключен с соблюдением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога (п. 6 ст. 342 ГК РФ).
У залогодателя появилась обязанность сообщать о последующем залоге предшествующим залогодержателям (п. 4 ст. 342 ГК РФ). Невыполнение данной обязанности может служить основанием для требования предшествующим залогодержателем досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обращения взыскания на предмет залога (п. 2 ст. 351 ГК РФ).
Залогодатель освобождает от ответственности возмещать убытки за несообщение последующим залогодержателям о наличии залогов, если докажет, что залогодержатель знал или должен был знать о предшествующих залогах.
Сторонам предоставлено право по соглашению между залогодержателями изменить старшинство залогов (п. 1 ст. 342 ГК РФ).
Достаточно подробно регламентирован порядок определения очередности удовлетворения требований залогодержателей (ст. 342.1 ГК РФ). По общему правилу очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога. Иное может быть предусмотрено договором или законом. Если будет доказано, что залогодержатель на момент возникновения у него залога, знал или должен был знать о наличии предшествующего залогодержателя, даже если залог у него еще не возник, требования такого предшествующего залогодержателя удовлетворяются преимущественно. Такое уточнение стало необходимым, поскольку не всегда момент возникновения залога совпадает с моментом заключения договора залога (например, при залоге будущей вещи). В данном случае законодатель справедливо отдает приоритет защите прав залогодержателя, который первым заключил договор залога.
В то же время п. 10 ст. 342.1 ГК РФ определил, что требования залогодержателя, обеспеченные залогом, запись об учете которого совершена ранее, удовлетворяются преимущественно перед требованиями залогодержателя, обеспеченными залогом того же имущества, запись об учете которого не совершена в установленном законом порядке или совершена позднее, независимо от того, какой залог возник ранее. Получается, что залогодержатель, не направивший уведомление о возникновении залога, утрачивает свое право на преимущественное удовлетворение своих требований за счет стоимости заложенного имущества перед другими лицами, позднее заключившими договоры залога. Тем самым, законодатель стимулирует залогодержателей своевременно направлять нотариусам уведомления о возникновении залога. Однако понимая, что ввиду новизны процедуры учета залогов и неосведомленности о ней большей части населения, законодатель установил, что очередность удовлетворения требований залогодержателей, возникших на основании совершенных до 1 июля 2014 г. договоров залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, сведения о которых внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества в период с 1 июля 2014 года по 1 февраля 2015 года включительно, определяется по дате совершения договоров залога.
При этом если невозможно установить, какая из сделок по залогу движимого имущества совершена ранее, требования залогодержателей по таким залогам удовлетворяются пропорционально размерам обеспеченных залогом обязательств (п. 5 ст. 342.1 ГК РФ).
Сохраняется правило о том, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если залогодержатель по предшествующему договору залога не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом (п. 6 ст. 342.1 ГК РФ).
В то же время законодатель разрешил зачастую возникающий на практике спор, когда взыскание на заложенное имущество обращалось предшествующим залогодержателем. Ранее ГК РФ не предусматривал права последующего залогодержателя в этом случае требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога. Кредитору приходилось искать иные основания для истребования досрочного исполнения основного обязательства и обращения взыскания на предмет залога (например, на том основании, что в результате обращения взыскания на предмет залога предшествующим залогодержателем, заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге).
С 1 июля 2014 г. права последующих залогодержателей защищены законом наравне с правами предшествующих залогодержателей. В случае обращения взыскания на заложенное имущество предшествующим залогодержателем последующий залогодержатель вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, и в случае его неисполнения обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с предшествующим залогодержателем. Если последующий залогодержатель не воспользовался данным правом (или данное право было ограничено соглашением) последующий залог прекращается.
Последующий залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, если оставшегося после обращения взыскания предшествующим залогодержателем заложенного имущества будет достаточно для удовлетворения требования последующего залогодержателя. В этом случае последующий залог не прекращается.
Залогодержатель, имеющий намерение предъявить свои требования к взысканию, равно как и залогодатель, к которому предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, обязаны уведомить об этом в письменной форме всех других известных залогодержателей этого же имущества (п. 7 ст. 342.1 ГК РФ).
После распределения сумм, вырученных от реализации заложенного имущества, между всеми залогодержателями, заявившими свои требования к взысканию, в порядке очередности распределяются суммы неустойки, убытков и иных штрафных санкций, подлежащих уплате залогодержателю в соответствии с условиями обеспеченного обязательства.
Если залогодержателем по предшествующему и последующему залогам является одно и то же лицо, требования, обеспеченные каждым из залогов, удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения обеспеченных залогом обязательств. Законом или соглашением сторон может быть предусмотрено иное (п. 9 ст. 342.1 ГК РФ).
5. Владение, пользование и распоряжение предметом залога
Сохраняется правило о том, что заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором или законом (ст. 338 ГК РФ). Однако исключено указание на то, что имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю. Также исключено правило о том, что при залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное
С 1 июля 2014 г. расширился перечень обязанностей залогодателей и залогодержателей по сохранности заложенного имущества. Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан:
1) страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования. Раньше сторона обязана была страховать имущество от названных рисков в полной его стоимости. И только в случае, если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования. Теперь допускается обратная ситуация. Если полная стоимость заложенного имущества ниже суммы обеспеченного залогом требования, все равно его необходимо страховать на размер такого требования;
2) пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом в соответствии с правилами статьи 346 ГК РФ;
3) не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;
4) принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
5) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество (ранее была обязанность уведомлять только об угрозе утраты и повреждения имущества ).
Залогодатель сохранил право требовать досрочного прекращения залога при грубом нарушении залогодержателем названных обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества. В то же время и у залогодержателя появилось право требовать в таких случаях досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения - обращения взыскания на заложенное имущество (п. 3 ст. 343 ГК РФ).
Осуществляя проверку наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного имущества, сторона не вправе создавать при этом другой стороне, у которой находится предмет залога, неоправданных помех для правомерного использования заложенным имуществом.
Последствия утраты или повреждения заложенного имущества остались прежними (ст. 344 ГК РФ). Новшеством является то, что залогодержатель отвечает за утрату предмета залога в размере его рыночной стоимости, а не действительной, как это было ранее. Залогодатель получил право зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, в погашение обязательства, обеспеченного залогом, в том числе тогда, когда срок исполнения этого обязательства еще не наступил и досрочное исполнение обязательства не допускается.
По соглашению залогодателя и залогодержателя предмет залога может быть заменен другим имуществом. Договором залога могут быть также предусмотрены случаи, в которых залогодатель вправе заменять предмет залога без согласия залогодержателя.
Залогодатель вправе восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если предмет залога погиб или поврежден по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, при условии, что договором не предусмотрено иное. Залогодатель, намеревающийся воспользоваться этим правом, незамедлительно обязан уведомить об этом в письменной форме залогодержателя. Тот в свою очередь вправе в письменной форме отказаться от этого предложения, но только при условии, что прежний и новый предметы залога неравноценны (п. 4 ст. 345 ГК РФ).
Законом предусмотрены виды имущества, которое считается находящимися в залоге независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя (п. 2 ст. 345 ГК РФ):
1) новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества. Если появление нового имущества произошло в результате действий залогодателя, совершенных в нарушение договора залога, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, а при его неисполнении - обращения взыскания на новый предмет залога;
2) имущество, предоставленное залогодателю взамен предмета залога в случае его изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации по основаниям и в порядке, которые установлены законом, а также право требовать предоставления имущества взамен предмета залога по указанным основаниям;
3) имущество, за исключением денежных средств, переданное залогодателю-кредитору его должником, в случае залога права (требования);
4) иное имущество в случаях, установленных законом.
Имущество, заменяющее предмет залога, считается находящимся в залоге вместо прежнего с момента возникновения на него прав залогодателя или с момента возникновения права. Исключение составляют случаи, когда по закону возникновение, переход и обременение прав требуют государственной регистрации.
Условия договора залога, а также иных соглашений, заключенных сторонами в отношении прежнего предмета залога, применяются к правам и обязанностям сторон в отношении нового предмета залога в той мере, в какой они не противоречат существу (свойствам) этого предмета залога.
При замене предмета залога старшинство прав залогодержателей не изменяется.
Вместо замены предмета залога стороны вправе заключить новый договор залога. В этом случае прежний договор залога прекращается с момента возникновения у залогодержателя залога на новый предмет залога.
Сохраняется правило о том, что распоряжаться заложенным имуществом залогодатель вправе только с согласия залогодержателя. Исключение составляют случаи передачи залогодателем находящегося у него заложенного имущества во временное владение или пользование другим лицам (если иное не предусмотрено законом или договором). В этом случае залогодатель не освобождается от исполнения обязанностей по договору залога (п. 3 ст. 346 ГК РФ).
Сохраняется правило следования прав залога за вещью. Это означает, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Исключение составляют случаи, когда заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога, а также когда такое имущество является товаром в обороте (статье 357 ГК РФ). Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Законом предусмотрены последствия отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя:
1) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога;
2) залог прекращается, если заложенное имущество было возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
3) залог сохраняется, если лицо, приобретшее заложенное имущество, знало или должно было знать о наличии залога.
Права, возникающие из сделок по предоставлению имущества во владение или в пользование, которые предоставлены залогодателем третьим лицам без согласия залогодержателя, прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество или с момента возникновения права собственности на заложенное имущество у его приобретателя (если требование залогодержателя удовлетворяется во внесудебном порядке). Исключение составляют случаи, когда приобретатель имущества согласится с сохранением указанных прав (п. 4 ст. 346 ГК РФ).
В качестве дополнительной меры защиты залогодержателем своих прав на предмет залога, новый закон предусмотрел право залогодержателя требовать освобождения заложенного имущества от ареста (исключения его из описи) в связи с обращением на него взыскания в порядке исполнительного производства (п. 2 ст. 347 ГК РФ).
6. Удовлетворение требований залогодержателя. Обращение взыскания на заложенное имущество и его реализация
Несколько изменился подход законодателя в вопросах обращения взыскания на залог. Так, устанавливая запрет на обращение взыскания на заложенное имущество, он определил, что несоразмерность стоимости заложенного имущества и требований залогодержателя должна возникнуть вследствие незначительности нарушения должником обязательства.
Незначительность требований, как и раньше, ставится в зависимость от стоимости заложенного имущества и составляет менее 5% от нее. Однако законодатель убрал указание, что эта стоимость определяется в соответствии с договором залога. При этом, как мы уже говорили, оценка заложенного имущества больше не является существенным условием договора залога. В связи с этим возникает вопрос, как определить стоимость заложенного имущества? Полагаем, что в этом случае возможны два варианта:
1) если стороны указали в договоре залога оценку предмета залога, то его стоимость определяется в соответствии с данной оценкой;
2) если нет, то - определяется рыночная стоимость в соответствии с отчетом независимого оценщика.
С 1 июля 2014 г. перестает действовать правило о том, что при добровольном исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник и являющийся третьим лицом залогодатель должны возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога. При этом законодатель возложил на залогодержателя и иных лиц обязанность принимать меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения (абз. 3 п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Законодатель закрепил новые источники, за счет которых залогодержатель вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, а именно:
- причитающееся залогодателю возмещение, предоставляемое взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;
- причитающиеся залогодателю или залогодержателю доходы от использования заложенного имущества третьими лицами;
- имущество, причитающееся залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога (п. 2 ст. 334 ГК РФ).
При этом залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором.
Сохраняется правило о том, что если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Дополнительно указано, что соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно (п. 3 ст. 334 ГК РФ).
Сохраняются два порядка обращения взыскания на заложенное имущество: по соглашению сторон (внесудебный порядок) и по решению суда.
Внесудебный порядок. Перечень случаев, когда стороны не могут заключить соглашение о внесудебном порядке реализации предмета залога остался прежним, однако законодатель внес ряд уточнений. В частности, если раньше только по решению суда можно было обратить взыскание на любое жилое помещение, принадлежащее на праве собственности любому физическому лицу, то теперь это жилое помещение должно быть единственным и принадлежать гражданину. То есть если у залогодателя в собственности имеются еще жилые помещения либо залогодатель не является гражданином РФ (иностранный гражданин, лицо без гражданства), стороны вправе заключить соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания. Более того, залогодатель - гражданин РФ также вправе заключить соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на принадлежащее ему единственное жилое помещение, но только после возникновения оснований для обращения взыскания.
Закон допускает возможность заключения созалогодержателями, предшествующим и последующим залогодержателями соглашений о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество (п. 3 ст. 349 ГК РФ).
Законодатель особо указал, что соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества, либо стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога. А также определил, что соглашения о внесудебной реализации заложенного имущества, заключенные в случаях, когда допускается только взыскание по решению суда, являются ничтожными.
Существенными условиями соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке являются:
1) указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества. Если соглашением об обращении взыскания на заложенное имущество предусмотрено несколько способов реализации заложенного имущества, залогодержатель вправе выбрать один из них по своему усмотрению при условии, что соглашением не предусмотрено иное;
2) стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения (п. 7 ст. 349 ГК РФ).
При обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке залогодержатель или нотариус (при совершении исполнительной надписи) обязаны направить залогодателю, известным им залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога. Установлено, что только по истечении 10 дней с момента получения залогодателем и должником такого уведомления допускается реализация заложенного имущества. Иной срок может быть предусмотрен законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем. При этом стороны в своем соглашении могут предусмотреть только более длительный период (п. 8 ст. 349 ГК РФ).
В случаях, предусмотренных банковским законодательством, реализация заложенного движимого имущества может быть осуществлена до истечения указанного срока при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), указанной в уведомлении. Проектом Федерального закона N 359513-6 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" предусмотрена возможность реализации заложенного имущества ранее указанного срока, если это предусмотрено соглашением между Банком России и кредитной организацией (п. 7 ст. 9).
Процедуре реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке посвящена отдельная статья 350.1 ГК РФ.
Реализация заложенного имущества во внесудебном порядке осуществляется, по общему правилу, посредством продажи с торгов. Из данного правила предусмотрен ряд исключений.
Так залогодатель вправе обратиться в суд с требованием прекратить обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке. Суд может удовлетворить данное требование, если будет доказано, что при обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке нарушаются права залогодателя или имеется существенный риск такого нарушения. В этом случае суд выносит решение об обращении взыскания на предмет залога путем продажи заложенного имущества с публичных торгов
Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между ним и залогодержателем могут быть предусмотрены следующие способы реализации заложенного имущества:
1) оставление залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;
2) продажа предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.
Если при реализации названными способами стоимость заложенного имущества превышает размер неисполненного основного обязательства, залогодержатель обязан выплатить залогодателю разницу.
В целях реализации заложенного имущества залогодержатель вправе совершать необходимые для этого сделки, а также требовать передачи ему заложенного имущества залогодателем или третьим лицом, которому данное имущество было передано во владение или пользование. В случае отказа передать залогодержателю имущество предмет залога может быть изъят и передан залогодержателю по исполнительной надписи нотариуса.
Судебный порядок. Если стороны не заключили соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, то залогодержатель вправе обратиться с таким требованием в суд. Он вправе заявить такое требование даже если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания, но тогда ему необходимо будет доказать, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. В противном случае он обязан будет нести дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке (абз. 2 п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Предоставленная отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки (п. 2 ст. 350 ГК РФ).
Особое внимание законодатель уделил порядку реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам.
Если реализация такого имущества осуществляется путем его продажи залогодержателем другому лицу, залогодержатель обязан направить залогодателю заключенный с таким лицом договор купли-продажи (п. 5 ст. 350.1 ГК РФ).
При реализации такого имущества с публичных торгов на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, такую обязанность несет залогодержатель.
Залогодержатель и залогодатель вправе выступать участниками торгов. В случае, если залогодержатель выиграл торги, подлежащая уплате им покупная цена зачитывается в счет погашения обязательства, обеспеченного залогом. Это правило действует и при оставлении залогодержателем предмета залога за собой при обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Торги признаются не состоявшимися в случаях, если:
1) на торги явилось менее двух покупателей;
2) на торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества;
3) лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный срок.
Торги должны быть объявлены несостоявшимися не позднее чем на следующий день после того, как имело место какое-либо из указанных обстоятельств.
В течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися залогодержатель может заключить с залогодателем соглашение о приобретении заложенного имущества и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. Ранее аналогичное правило было установлено п. 6 ст. 350 ГК РФ и действовало в отношении любого имущества (а не только движимого).
Если такое соглашение не было заключено, то не позднее чем через месяц после первых торгов проводятся повторные торги. Начальная продажная цена заложенного имущества на повторных торгах снижается на пятнадцать процентов (исключение составляют случаи, когда торги объявлены несостоявшимися из-за невнесения покупной цены). Соглашением сторон о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество может быть предусмотрено, что, если торги были объявлены не состоявшимися ввиду явки менее двух покупателей или ввиду отсутствия надбавки против начальной продажной цены, повторные торги проводятся путем последовательного снижения цены от начальной продажной цены на первых торгах.
При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе в течение месяца оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах, если более высокая оценка не установлена соглашением сторон. Для этого ему необходимо в указанный срок направить залогодателю и организатору торгов (а если реализация осуществлялась на основании решения суда, то и судебному приставу - исполнителю) и заявление в письменной форме об оставлении имущества за собой. С момента получения залогодателем такого заявления залогодержатель, которому движимая вещь была передана по договору залога, приобретает право собственности на это имущество, если законом не установлен иной момент возникновения права собственности на вещи соответствующего вида. Залогодержатель, оставивший заложенное имущество за собой, вправе требовать передачи ему этого имущества, если оно находится у иного лица.
Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор залога прекращается. Ранее аналогичное правило было установлено п. 6 ст. 350 ГК РФ и действовало в отношении любого имущества (а не только движимого).
7. Досрочное исполнение обязательства
С 1 июля 2014 г. из п. 1 ст. 351 ГК РФ исключены следующие основания для требования залогодержателем досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства: 1) нарушение залогодателем правил о замене предмета залога; 2) обращение взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом. Такие изменения, на наш взгляд, не вполне обоснованны, поскольку п. 3 ст. 345 ГК РФ, посвященной замене предмета залога, и п. 2, 6 ст. 342.1 ГК РФ, посвященной очередности удовлетворения требований залогодержателей, такая возможность предусмотрена.
Неудачна и формулировка пп. 2 п. 1 ст. 351 ГК РФ в части ссылки на право залогодателя, "предусмотренное пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса". Названный п. 2 ст. 345 ГК РФ не предусматривает какого-либо права залогодателя. В нем предусмотрено, что определенное имущество считается находящимися в залоге независимо от согласия на это залогодателя. Как залогодатель в этом случае может не воспользоваться своим правом, не понятно. По-видимому, законодатель имел ввиду право залогодателя на замену или восстановление предмета залога, предусмотренное п. 4 ст. 345 ГК РФ, однако при внесении изменений допустил опечатку. Аналогичная оплошность допущена и при описании оснований прекращения залога (пп. 3 п. 1 ст. 352 ГК РФ).
Для приведения ст. 351 ГК РФ в соответствие с другими нормами ГК РФ предлагаем изложить ее в следующей редакции:
"Статья 351. Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество
1. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:
1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога;
2) неисполнения залогодателем обязанности, предусмотренной пунктом 4 статьи 336 настоящего Кодекса;
3) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 4 статьи 345 настоящего Кодекса;
4) иных случаях, предусмотренных законом или договором.
2. Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:
1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);
2) обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим или предшествующим залогом (пункты 2 и 6 статьи 342.1);
3) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;
4) переработки или иного изменения залогодателем заложенного имущества, совершенные им в нарушение договора залога (пункт 3 статьи 345);
5) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346);
6) иных случаях, предусмотренных законом".
8. Прекращение залога
Расширился перечень оснований для прекращения залога. Наиболее важной новеллой является прекращение залога, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Закрепив это правило, законодатель отступил от принципа следования залога за вещью и встал на защиту интересов добросовестных приобретателей.
Отступления от данного принципа предусмотрены и при реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя. В данном случае последующий залог прекращается, если последующий залогодержатель не потребовал от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, и не обратил взыскание на заложенное имущество одновременно с предшествующим залогодержателем (либо если такое право требования было ограничено предшествующим договором залога). Таким образом законодатель защитил права предшествующего залогодержателя преимущественно перед последующим, а также обеспечил возможность более быстрой и более выгодной реализации заложенного имущества (т. к. несомненно, что свободное от последующего залога имущество охотнее приобретается участниками гражданского оборота, нежели имущество с обременением).
Залог прекращается также в случае уступки залогодержателем своих прав требований по договору залога без одновременной передачи тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.
Законодатель уточнил правило прекращения залога при грубом нарушении залогодержателем обязанностей по содержанию и сохранению заложенного имущества, создающем угрозу его утраты или повреждения. Ранее указывалось, что залог в этом случае прекращается по требованию залогодателя. Такая формулировка предполагала, что одного требования достаточно для прекращения залога. При этом не уточнялось, кому и в каком порядке оно должно было быть заявлено. Теперь в ГК РФ четко содержится указание, что в этом случае залог прекращается только по решению суда. Принимая такое решение, суд должен проверить обоснованность заявленного требования, оценить, действительно ли допущенные нарушения являются грубыми и опасными. Как следствие, суд может и не согласиться с доводами залогодателя и отказать в удовлетворении его требования, тем самым сохранив залог на имущество.
Законодатель особо подчеркнул, что залог прекращается при прекращении договора залога, в том числе в случае признания его недействительным.
Не совсем удачной, на наш взгляд, представляется формулировка пп. 7 п. 1 ст. 352 ГК РФ. Согласно ему залог прекращается "в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса". Обычно под "изъятием" в ГК РФ подразумевается принудительное изъятие (выкуп) имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиция или национализация, конфискация, а также истребование имущества из чужого незаконного владения. Редакция ст. 354 ГК РФ, действовавшая до 1 июля 2014 г., как раз предусматривала последствия такого изъятия, одним из которых являлось прекращение залога. В настоящий момент нормы, посвященные последствиям принудительного изъятия заложенного имущества, разбросаны по § 3 главы 23 ГК РФ (п. 2 ст. 334, пп. 2 п. 2 ст. 345, пп. 7 п. 1 ст. 352). Статьи, указанные в пп. 7 п. 1 ст. 352 ГК РФ, посвящены совершенно другим институтам:
- ст. 167 - общим положениям о последствиях недействительности сделки
- ст. 327 - исполнению обязательства внесением долга в депозит.
Указывая ст. 167 ГК РФ как случай изъятия имущества, законодатель, по-видимому, подразумевал те случаи, когда сделка, по которой залогодатель приобрел право собственности на переданное в залог имущество, признается недействительной и у залогодателя возникает обязанность вернуть приобретенное имущество другой стороне по этой сделке, и как следствие залогодатель утрачивает право собственности на заложенное имущество.
Не понятно, что имел в виду законодатель, указав ст. 327 ГК РФ. То ли случай прекращения залога в связи с исполнением обеспеченного залогом обязательства путем внесением долга в депозит, но тогда термин "изъятие" совершенно не подходит. То ли допустил опечатку, имея в виду ст. 237 ГК РФ и случаи обращения взыскания на заложенное имущество по обязательствам собственника.
Кроме того, названные ст. 167 и 327, не исчерпывают все возможные случаи принудительного изъятия имущества. Согласно п. 2 ст. 235 ГК РФ принудительное изъятие у собственника имущества допускается в случаях, когда производятся:
1) обращение взыскания на имущество по обязательствам (статья 237);
2) отчуждение имущества, которое в силу закона не может принадлежать данному лицу (статья 238);
3) отчуждение недвижимого имущества в связи с изъятием участка (статья 239);
4) выкуп бесхозяйственно содержимых культурных ценностей, домашних животных (статьи 240 и 241);
5) реквизиция (статья 242);
6) конфискация (статья 243);
7) отчуждение имущества в случаях, предусмотренных п. 4 ст. 252, п. 2 ст. 272, ст. 282, 285, 293, п. 4 и 5 ст. 1252 ГК РФ.
ГК РФ также предусмотрен еще ряд случаев для принудительного изъятия (выкупа) земельных участков (ст. 279, 284 ГК РФ).
Для устранения названных противоречий и неточностей полагаем необходимым внести изменения в пп. 7 п. 1 ст. 352 ГК РФ и изложить его в следующей редакции:
"7) в случае прекращения у залогодателя права собственности на заложенное имущество вследствие его принудительного изъятия (выкупа) (п. 2 ст. 235, ст. 279, 284 ГК РФ) либо вследствие признания сделки по приобретению залогодателем данного имущества недействительной (ст. 167, 301 ГК РФ)".
Названный перечень оснований прекращения залога не является исчерпывающим. Дополнительные основания прекращения залога могут предусмотрены законом или договором (пп. 10 п. 1 ст. 352 ГК РФ).
9. Передача прав и обязанностей по договору залога
С 1 июля 2014 г. исключена статья, посвященная последствиям принудительного изъятия заложенного имущества. Теперь ст. 354 ГК РФ регламентирует передачу прав и обязанностей по договору залога. Законодатель особо подчеркнул, что не требуется согласия залогодателя на передачу залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу. Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если ранее нарушение этого правила влекло недействительность договора об уступке прав (абз. 2 ст. 355 ГК РФ в редакции до 01.07.2014 г.), то теперь это влечет прекращение залога.
В результате внесенных изменений, из ГК РФ исчезло правило о том, что пока не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (абз. 3 ст. 355 ГК РФ в редакции до 01.07.2014 г.).
10. Управление залогом
С 1 июля 2014 г. в ГК РФ появился новый вид договора: договор управления залогом (ст. 356 ГК РФ). Он может быть заключен кредитором (кредиторами) по обеспечиваемому залогом обязательству (обязательствам), исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности. Исполнитель по данному договору (один из кредиторов или третье лицо) - управляющий залогом, - действует от имени и в интересах всех кредиторов, заключивших договор. Он обязуется заключить договор залога с залогодателем и (или) осуществлять все права и обязанности залогодержателя по договору залога на наиболее выгодных для кредитора (кредиторов) условиях. Управляющим залогом может быть индивидуальный предприниматель или коммерческая организация.
Кредитор (кредиторы), заключившие договор управления залогом, обязаны, по общему правилу, компенсировать управляющему залогом понесенные им расходы и уплатить ему вознаграждение. Иное может быть предусмотрено договором. Кредитор (кредиторы) не вправе осуществлять свои права и обязанности залогодержателей до момента прекращения договора управления залогом. Договором управления залогом может быть предусмотрено, что определенные правомочия залогодержателя могут осуществляться управляющим залогом только с предварительного согласия кредитора (кредиторов).
Если залог возник ранее заключения договора управления залогом, то между кредитором (кредиторами) и управляющим залогом также заключается соглашение о передаче договора залога (статья 392.3 ГК РФ).
Имущество, полученное управляющим залогом в интересах кредиторов, являющихся сторонами договора управления залогом, в том числе в результате обращения взыскания на предмет залога, поступает в долевую собственность указанных кредиторов пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом, если иное не установлено соглашением между кредиторами, и подлежит продаже по требованию любого из кредиторов.
Договор управления залогом может быть расторгнут по решению кредитора (кредиторов) в одностороннем порядке. Независимо от воли сторон он прекращается вследствие прекращения обеспеченного залогом обязательства или признания управляющего залогом несостоятельным (банкротом).
К обязанностям управляющего по договору управления залогом, не являющегося залогодержателем, также применяются правила о договоре поручения, а к правам и обязанностям залогодержателей по отношению друг к другу применяются правила о договоре простого товарищества, заключаемом для осуществления предпринимательской деятельности.